郑州银行逆境双增,今年发力“五四战略”

浏览次数: 作者:admin 来源:未知 日期:2022-07-30
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富凯摘要:郑州银行2021年营业收入同比增加1.33%,净利润同比增加2.32%。

作者|股伯通

在3月30日披露的2021年年报中,郑州银行董事长王天宇开宗明义,永鑫国际是什么,坦陈过去一年面临的挑战,在回归人间烟火中细嗅泥土芬芳,又一次坚守住了阵地,更好地践行了“心金融,让生活更美好”的使命。

截至2021年末,郑州银行资产总额达到5749.80亿元,较上年末增长4.96%;实现营业收入148.01亿元,同比增加1.33%;实现净利润33.98亿元,同比增加2.32%。

展望2022年,郑州银行将保持战略定力,践行“五四战略”,大力支持科创文创、先进制造、绿色低碳等产业发展,扎实推进全行高质量发展。

逆境中的双增

过去一年,河南面临抗击汛情和疫情的多重挑战,银行业经营环境复杂。

结合形势变化和自身特色,王天宇创新性提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”,为全行高质量发展注入了新的活力。

截至2021年末,郑州银行发放贷款及垫款本金总额2890.28亿元,较上年末增长21.46%;其中公司贷款1997.85亿元、增幅27.29%,金融活水流向实体经济,信贷维持了高增速;吸收存款本金总额3188.13亿元,较上年末增长1.46%;报告期末,该行资本充足率15.00%,不良贷款率1.85%,拨备覆盖率156.58%,主要监管指标符合监管要求。

期间个人贷款也保持了较快增长,期末,该行个人贷款总额761.38亿元,占该行发行贷款及垫款总额的26.34%,较上年末增幅13.08%。其中:个人经营贷款总额279.77亿元,较上年末增加9.11%;个人住房按揭贷款总额408.42亿元,较上年末增加13.56%。

面对疫情、汛情,全行上下有条不紊,6000多名员工零感染、零疑似、零伤亡,网点损失可控并迅速恢复营业;推出“防汛贷”“抗疫贷”,延期还本付息惠及企业1950户、涉及金额450多亿元,累计减费让利超过3亿元,审批、投放“防汛救灾应急贷款”近17亿元;一个月内完成30亿元人行灾后重建再贷款精准落地,为灾后重建和经济恢复提供“及时雨”;累计向受灾地区、公益组织等捐款捐物超400万元,郑州慈善日捐款150万元。

与此同时,郑州银行全年支持省市重大战略部署贷款余额达1870亿元,较年初增长33.78%;支持黄河流域生态保护及大运河建设项目投入资金超15亿元;发行20亿元绿色债券,发放省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款;全年主承销债务融资工具24只,发行145亿元,占全省总量的12%;成功发行50亿元创新创业金融债券,助力全省科创再提速。在此期间,郑州银行荣获“优秀承销商”“年度助力区域发展模范银行”称号。

竞争优势凸显

在推进国内国际双循环大背景下,郑州银行借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势,以商贸物流银行建设为指引,打造出金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。

通过优化小微商业模式,郑州银行回归小微业务本源,以打造拳头产品为核心,以数据化、线上化、智能化为目标,聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群,不断开展小微产品创新,集中优势资源,建立科创金融专属产品方案,为科创型中小企业提供全周期金融服务。

作为郑州本土金融机构,郑州银行围绕市民的衣、食、住、行做文章,追求“产品场景化、加速线上化、智能化”的数字化转型,以积分活动获客、节点活动活客、权益活动转化提升、公益活动创造社会效益,全方位满足客户的金融及服务需求,持续提升服务效率和客户体验;金融服务的触角不断向农村乡镇延伸,形成了全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络。

郑州银行高度重视金融创新工作,由首席信息官兼任创新业务总监,并从创新全流程角度进一步优化创新制度,建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制,强力激发各部门员工创新工作的激情,促进高质量创新理念及项目的落地;加强科技和业务的融合,加快创新产出,构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式;加强外部合作,借助大数据、人工智能等金融科技技术,稳步提升了风险管控能力和综合金融服务能力。

郑州银行实施“猎鹰计划”,引进投行、风险管理、授信审批、人力资源等领域高端人才;打造“人才数据库”,优化人才结构;升级在线学习平台,开展各层级人员能力提升培训,完善人才梯队能力建设,为未来高质量发展夯实人才基础。

发力“五四战略”

郑州银行表示,2022年将以零售“四新金融”和对公“五朵云”融合发展的“五四战略”为抓手,深入落实省委“两个确保”和“十大战略”,助力全省经济高质量发展。

在科创金融方面,将持续加大对国家高新技术企业和“专精特新”企业的资源倾斜,专精特新、高企融资服务触达率达到80%以上。推动产品再升级,加快科技贷、郑科贷2.0版迭代升级,高企e贷“线上+线下”同步推进;积极推进银政、银担、银投、银园、银保合作,拓展产品覆盖面。最新消息显示,4月2日,河南省地方政策性科创金融运营启动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌仪式举行,标志着河南省成为全国首个由省委省政府主导并强力推动政策性科创金融的省份,而郑州银行作为开展河南省地方政策性科创金融业务的主体银行,将通过设立专营机构、构建联动机制、推出专属产品等举措,强化全周期金融服务,为全省科技型企业注入源源不断的金融活水。

在小微企业园金融方面,将强化“筑巢”质效,持续推进“伙伴工程”和“四全行动”拓面增量,宣传推广金融服务站先进经验,引领业务提质上;转向“引凤”落地,加强与小微业务、乡村金融和市民金融的联动,将园区打造成小微业务的“蓄能池”。

在乡村金融方面,将网点建设纳入战略规划,加大县域网点布局,确保有县域网点地区惠农站点全覆盖。以富民卡等产品为抓手,开展“惠农站点+”场景建设,加强考核政策宣讲,压实分支行责任,确保惠农目标序时达成;推进惠农业务人才队伍建设,加大惠农专员培育。

在市民金融方面,巩固“万店联盟”生态格局,制定商户新增、防流失、回访等制度;利用大数据和网格化管理工具,筛选特约商户和高频消费商家名单;优化“郑惠生活”小程序,围绕商户资产、结算存款、长尾客户转化等改善服务质量;提升第三代社保卡激活率,树立市场口碑。

在“五朵云”方面,将聚焦非房非平台类场景客群,积极推动“供应链+物流场景+商贸场景”金融升级,将“五朵云”2.0版作为对公业务的重要支撑,打造拳头产品,形成闭环式场景生态圈;以“五云齐放”巩固对公业务的市场份额,提升对高质量发展的贡献度。

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